國務(wù)院印發(fā)的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》第四條第(二)項(xiàng)提出了要加快征信系統(tǒng)建設(shè)；國務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四條明確了要培育征信市場，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展；習(xí)近平總書記最近又提出了要抓緊建...

國務(wù)院印發(fā)的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》第四條第(二)項(xiàng)提出了要“加快征信系統(tǒng)建設(shè)”；國務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四條明確了要“培育征信市場，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展”；習(xí)近平總書記最近又提出了要“抓緊建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)”。《國家發(fā)展改革委 人民銀行 中央編辦關(guān)于在行政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的若干意見》第三條規(guī)定：“各級政府、各相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合地方和部門實(shí)際，在政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)審核等行政管理事項(xiàng)中依法要求相關(guān)市場主體提供由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用記錄或信用報(bào)告”。這里所講的“第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)”是指征信機(jī)構(gòu)。近年來，人民銀行作為征信監(jiān)督管理部門，為社會信用體系建設(shè)做了大量的工作，但目前這項(xiàng)工作按《綱要》要求實(shí)施已欠帳較多，“培育征信市場，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展”任重道遠(yuǎn)。主要原因是為市場主體提供企業(yè)征信服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)跟不上來。為了推進(jìn)這項(xiàng)工作，筆者作為《社會信用征信系統(tǒng)大數(shù)據(jù)平臺的開發(fā)與利用研究》、《社會信用征信系統(tǒng)建設(shè)的征信立信和認(rèn)證評估研究》、《社會信用征信系統(tǒng)的信息安全管理與科學(xué)使用研究》等課題的負(fù)責(zé)人，建議人民銀行研究出臺相關(guān)舉措積極培育征信市場，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展，特別是在制定管理征信服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策和管理辦法時(shí)，要圍繞“培育”和“推動(dòng)”做文章，注意調(diào)動(dòng)和保護(hù)第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)特別是企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的積極性和創(chuàng)造性。筆者建議人民銀行對下發(fā)的有些明顯相違背上位法律法規(guī)和國務(wù)院的文件精神的政策清查一下。

一、《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》有些內(nèi)容違反了上位法《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國立法法》

該辦法出臺之前，一些擁有大數(shù)據(jù)平臺的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)為適應(yīng)社會信用體系建設(shè)的需要，按“法無禁止即可為”的原則，依照國務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》采用了一些代理方式開展企業(yè)征信業(yè)務(wù)。該辦法第二十四卻規(guī)定“本辦法實(shí)施前，存在加盟、代理、掛靠方式的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法自實(shí)施之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改；逾期未完成整改的，注銷其備案”。這個(gè)不允許“代理”是減損企業(yè)權(quán)利；這個(gè)“注銷其備案”是增加人民銀行的權(quán)力。它既違反了上位法《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，更違反了《中華人民共和國立法法》第八十條第二款“部門規(guī)章不得設(shè)定減損公民、法人和其他組織權(quán)利或者增加其義務(wù)的規(guī)范，不得增加本部門的權(quán)力或者減少本部門的法定職責(zé)”的規(guī)定。

二、人民銀行在實(shí)施《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》過程中出現(xiàn)了發(fā)文違文的情形

2016年10月14日發(fā)布的該辦法，第二十四條規(guī)定“本辦法實(shí)施前，存在加盟、代理、掛靠方式的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法自實(shí)施之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改；逾期未完成整改的，注銷其備案”。這本來就違反了上位法《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國立法法》，各企業(yè)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)還是服從管理。但人民銀行卻在實(shí)施《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》過程中又出現(xiàn)了發(fā)文違文的情形。

1.對整改后的分支機(jī)構(gòu)不受理備案，有的甚至拒收備案材料

很多之前共享大數(shù)據(jù)平臺代理總部進(jìn)行企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)，紛紛按《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》的要求，將機(jī)構(gòu)重新理順關(guān)系，注冊登記為已備案征信機(jī)構(gòu)的分公司，并按該辦法的規(guī)定向人民銀行備案，而各地人民銀行均沒有接到上級行安排受理備案，有些地方的人民銀行甚至拒收備案材料?，F(xiàn)在六個(gè)月整改期已經(jīng)過了，完成了整改的分支機(jī)構(gòu)卻都沒有被備案。對監(jiān)管部門來說，這既是行政不作為，也是違反自己的發(fā)文應(yīng)當(dāng)備案的規(guī)定。它使得全國數(shù)百家“整改對象”無所適從。

2.不作為后又亂作為，設(shè)置《驗(yàn)收清單》資料多達(dá)71項(xiàng)

根據(jù)《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》第十八條規(guī)定，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)僅須提交企業(yè)征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)備案表、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營場所證明文件、組織機(jī)構(gòu)及高管人員構(gòu)成情況說明、分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)規(guī)則共5項(xiàng)材料。很多征信機(jī)構(gòu)的分公司都按該規(guī)定提交了備案材料，人民銀行先是對備案不作為，后來干脆亂作為，設(shè)置《驗(yàn)收清單》資料多達(dá)71項(xiàng)，這71項(xiàng)資料中有很多是根本不可能有的，還有很多是超越權(quán)限侵權(quán)的。例如：
（1）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件這1項(xiàng)變成了9項(xiàng)

設(shè)置的《驗(yàn)收清單》要提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、外匯登記證、銀行賬戶開戶許可證、社保登記證、公積金開戶證明、國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證、工商行政管理機(jī)關(guān)打印的列明分公司目前基本情況的蓋有工商行政管理部門查詢章的基本信息查詢單。這中間有些證早就沒有使用了，它既不切實(shí)際，又違反了多證合一的相關(guān)規(guī)定。

（2）《驗(yàn)收清單》超越權(quán)限，要求提供非征信機(jī)構(gòu)的情況

以前一些共享大數(shù)據(jù)平臺代理總部開展企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，重新理順關(guān)系注冊登記為已備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的分公司后，原來獨(dú)立核算的代理企業(yè)都不存在再做征信業(yè)務(wù)，與征信管理不再有任何相關(guān)性，這些企業(yè)有權(quán)選擇注銷公司或變更轉(zhuǎn)行。人民銀行設(shè)置的《驗(yàn)收清單》，卻要這些已不相關(guān)的公司提供有效股東會決議文件、被依法吊銷的營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷解散相關(guān)的行政處罰書、行政通知文件、債權(quán)人通知情況證明、清算通知書、刊登清算公告的報(bào)紙、清繳稅款證明、《清算報(bào)告》、剩余財(cái)產(chǎn)處理情況說明、股東會有關(guān)剩余財(cái)產(chǎn)分配方式的決議、注銷稅務(wù)登記審批表、《公司注銷登記申請書》、工商注銷記錄、銀行賬戶銷戶證明、撤銷申請書、銀行銷戶記錄等資料。作為征信監(jiān)督管理部門，雖有權(quán)不讓非征信機(jī)構(gòu)征信，但無權(quán)監(jiān)管非征信機(jī)構(gòu)的其他事項(xiàng)，更無權(quán)要求非征信機(jī)構(gòu)清算注銷。

三、人民銀行網(wǎng)發(fā)的《征信業(yè)務(wù)管理辦法（草案）》有侵害第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)收費(fèi)權(quán)和經(jīng)營權(quán)的情形

國務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》明確了征信業(yè)務(wù)屬于“經(jīng)營”，經(jīng)營的服務(wù)應(yīng)當(dāng)是“有償”的，經(jīng)營的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)是“有價(jià)”的。人民銀行網(wǎng)發(fā)的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（未實(shí)施的草案）第三十二條則規(guī)定不讓征信機(jī)構(gòu)收費(fèi)，甚至對必須制作的信用證書的工本費(fèi)都不能收。該條例如果實(shí)施，則侵害了第三方信用機(jī)構(gòu)的服務(wù)收費(fèi)權(quán)和產(chǎn)品經(jīng)營權(quán)。

基于《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》、《征信業(yè)務(wù)管理辦法（草案）》、《驗(yàn)收清單》中的一些規(guī)定既違反了上位的民事、商事、行政等法律、法規(guī)，更違反了國務(wù)院國發(fā)〔2017〕6號文件《關(guān)于十三五市場監(jiān)管規(guī)劃的通知》第三條規(guī)定“法無授權(quán)不可為”的原則。雖然其主觀愿望應(yīng)該是好的，但客觀上不僅阻礙了征信業(yè)的發(fā)展，還引發(fā)了一些不穩(wěn)定因素。筆者站在推動(dòng)社會信用體系建設(shè)的角度，善意地提出了本建議，并向央行征信管理的電子郵箱發(fā)郵件，因郵箱虛設(shè)郵件退回，又向央行征信管理局快遞了紙質(zhì)件，但無回應(yīng)。現(xiàn)特公開發(fā)表該建議，希望人民銀行依法管理和積極培育征信市場，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展。

作者朱培立，系湖南工程學(xué)院正廳級退休干部、研究員、教授級高級工程師、一級信用管理師、省部勞動(dòng)模范、全國五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)芦@得者、享受國務(wù)院特殊津貼專家，是著名的法治人物，擔(dān)任了一些法治媒體的高級顧問。2008年《建議搶救蒙冤受屈的死刑犯》一文，使莫衛(wèi)奇、謝開其兩人兩次判處死刑后無罪釋放并獲國家賠償；2010年《建議xx省建設(shè)廳糾正監(jiān)督管理辦法中的違法條款》一文，使一個(gè)已發(fā)布的規(guī)范性管理文件收回糾錯(cuò)后重新發(fā)布。